M.L.B.

GUVERNERKA CBCG

Krediti na rekordnom nivou, moguć dalji pad kamatnih stopa

Krediti odobreni od crnogorskih banaka su porasli za 14% u posljednjih 12 meseci, što je gotovo četiri puta više od projektovane stope rasta BDP-a, dok je rekordni iznos novoodobrenih kredita od 1,58 milijardi eura za 11 mjeseci veći za 30% u odnosu na prošlu godinu.

Te podatke saopštila je guvernerka CBCG Irena Radović, na predstavljenju najvažnijih rezultata rada Centralne banke Crne Gore u 2024. godini, uz osvrt na planove za naredni period. Guvernerka Radović je istakla da je u ovoj godini, aktiva banaka premašila iznos od sedam milijardi eura, što je gotovo izjednačeno sa procijenjenim BDP-om za 2024. godinu. 

Pred toga kapital banaka je, u jednogodišnjem uporednom periodu, povećan za 12 odsto. „Depoziti su za 11 mjeseci ove godine porasli za 5,05%, što je iznad projektovane stope rasta BDP-a za 2024. godinu.

Koeficijent solventnosti banaka iznosi 19,80%, što značajno premašuje zakonski minimum (8%).

Nivo nekvalitetnih kredita je u stalnom opadanju, čineći trenutno 3,81% ukupnih kredita, što je najniži nivo u posljednjih 15 godina (podsjećanja radi, NPL je u 2011. godini dostizao nivo od 25,3%)“, navodi se u saopštenju CBCG.

Kako je saopšteno, CBCG je u martu ove godine inicirala akciju za snižavanje kamatnih stopa, koju su podržale sve banke koje posluju u Crnoj Gori, ponudivši građanima snižene kamatne stope na najtraženije vrste kredita. 

„Kao rezultat ove inicijative, prosječna ponderisana efektivna kamatna stopa na novoodobrene kredite fizičkim licima je smanjena za 1.08 procentnih poena“, navela je guvernerka.

Očekujem nastavak akcije snižavanja kamatnih stopa

Guvernerka Centralne banke (CBCG), Irena Radović, saopštila je da očekuje da će se akcija snižavanja kamatnih stopa za građane produžiti i nakon 31. decembra, o čemu će danas razgovarati sa predstavnicima komercijalnih banaka.

Inicijativu CBCG za snižavanje kamatnih stopa na kredite za građane, koja je startovala 31. marta, prihvatile su sve poslovne banke u Crnoj Gori i ona traje do 31. decembra.

Radović je na konferenciji za novinare kazala da vjeruje da akcija neće biti zaustavjena.

„Ja ću nakon današnjeg presa imati sastanak sa bankarima, gdje ćemo sumirati rezultate. Meni je zadovoljstvo što smo imali pad kamatnih stopa za odobrenje fizičkim licima koji je bio predmet naše akcije, kao i što imamo trend koji pokazuje da je to smanjenje vrlo značajno“, kazala je Radović.

Ona je dodala da se kod pojedinih proizvoda, koji su najtraženiji, bilježi pad od čak 1,64 procentna poena.

„Moj razgovor sa bankama će biti u pravcu očekivanja da se nastavi sa ovom praksom i vjerujem da će to komercijalne banke i učiniti. Vjerujem da će kamatne stope čak i značajnije padati naredne godine i da će rezultati prve godine implementacije akcije kamatnih stopa, a to će biti 1. aprila naredne godine, biti prvi momenat za sumiranje prvih rezultata“, kazala je Radović.

Ona je naglasila da prema tome ima pozitivan odnos i optimistična očekivanja.

Radović je istakla da je 2024. godina bila obilježena značajnim reformama, intenzivnim radom na približavanju standardima Evropskog sistema centralnih banaka i očuvanjem i unapređenjem finansijske stabilnosti. 

„Godina za nama ispunjena je impresivnim dostignućima – prijemom Crne Gore u SEPA, izradom sistemskih zakona upućenih Vladi u periodu od maja do septembra na dalju proceduru, a u cilju ispunjavanja završih mjerila za zatvaranje poglavlja 4 - Sloboda kretanja kapitala i 9 - Finansijske usluge, konsolidacijom institucije i usvajanjem Strateškog plana CBCG 2025-2028. Istovremeno je snažna međunarodna aktivnost CBCG, kroz sastanke sa čelnicima ključnih evropskih institucija i nacionalnih centralnih banaka Eurosistema, potvrdila našu posvećenost usklađivanju sa evropskim standardima i usvajanju najboljih praksi“, kazala je guvernerka Radović. 

Intenzivne aktivnosti na usaglašavanju domaće regulative sa pravnim okvirom EU i kontunirani nadzor bankarskog sektora rezultirali su stabilnim i zdravim bankarskim sistemom, koga karakterišu dobri pokazatelji poslovanja“, kazala je guvernerka. 

Radi unapređenja informisanosti građana, CBCG je razvila mobilnu aplikaciju za upoređivanje ponuda potrošačkih kredita, pomoću koje građani mogu da se na jednom mjestu informišu o aktuelnim ponudama banaka i odaberu najpovoljniju ponudu.

Takođe je, u cilju brže i efikasnije obrade zahtjeva za kreditima, dodatno unaprijeđena funkcionalnost Kreditnog registra, kroz uvođenje pristupa u elektronskoj formi pravnim i fizičkim licima koja posjeduju elektronski sertifikat i uspostavljanje njegove neprekidne dostupnosti - 24 sata, 7 dana u sedmici, svakog dana u godini, uključujući državne praznike.

U Predlogu zakona o potrošačkim kreditima, u čijoj je izradi učestvovala CBCG, a koji je trenutno u skupštinskoj proceduri, inicirano je ukidanje naknada za obradu stambenih kredita i za njihovu prijevremenu otplatu, a takođe je predloženo da se utvrdi najviša dozvoljena efektivna kamatna stopa na potrošačke kredite.

U cilju stvaranja preduslova za širu ekonomsku integraciju Crne Gore, CBCG je tokom 2024. godine sprovela brojne aktivnosti na planu unapređenja platnog sistema.

U toku je finalizacija Projekta modernizacije platnog sistema CBCG, koji predstavlja najveću promjenu u ovom sistemu od njegovog pokretanja 2005. godine. Platni sistem CBCG je u procesu potpunog usklađivanja sa međunarodnim standardom za razmjenu finansijskih podataka ISO 20022, što će omogućiti bržu i precizniju obradu transakcija, uz povećanu automatizaciju i smanjenje mogućnosti grešaka.

U cilju dodatnog unapređenja usluga za građane i privredu i približavanja Crne Gore standardima EU, CBCG je, u saradnji sa Bankom Italije i Svjetskom bankom, započela aktivnosti na razvoju nacionalnog sistema instant plaćanja, odnosno implementaciji TIPS (Target Instant Payment Settlement) klon sistema, koji je zasnovan na TIPS platnom sistemu Evropske unije. Ovaj sistem, koji će zaživjeti tokom 2026. godine, omogućava izvršavanje transakcija u realnom vremenu i puno korišćenje benefita integracije u SEPA kroz mogućnost uvođenja SEPA Instant šeme.

Guvernerka je posebno naglasila da je 2024. godinu obilježio istorijski trenutak -  priključenje Crne Gore Jedinstvenom području plaćanja u eurima (SEPA), čime je načinjen krupan korak u pravcu približavanja naše zemlje Evropskoj uniji.

Ovo postignuće potvrđuje usklađenost crnogorskog finansijskog sistema sa evropskim standardima i donosi konkretne benefite za građane i privredu u vidu sigurnijih, bržih i višestruko jeftinijih transakcija. Takođe, članstvo u SEPA doprinijeće privlačenju stranih investicija, smanjenju sive ekonomije, jačanju konkuretnosti domaćih kompanija, finansijskoj inkluziji i većoj integraciji Crne Gore u evropsku ekonomiju. CBCG, kao nosilac aktivnosti vezanih za članstvo Crne Gore u SEPA, nastavlja da sa punom posvećenošću koordinira ovaj proces.

CBCG je u 2024. godini bila posvećena ispunjavanju pretpristupnih obaveza iz 9 pregovaračkih poglavlja u kojima učestvuje. Kao rezultat zajedničkog rada CBCG sa ministarstvima finansija, ekonomskog razvoja i untrašnjih poslova, Komisijom za tržište kapitala i Agencijom za nadzor osiguranja, pripremljeno je i ka Vladi upućeno 16 zakona, pri čemu se, kada je riječ o zakonima iz nadležnosti CBCG, radi o sistemskim propisima koji tretiraju najvažnija pitanja vezana za poslovanje finansijskog sektora.

Dodatno je pripremljena i veoma obimna podzakonska regulativa. Prepoznajući finansijsku pismenost kao važan prioritet, CBCG sprovodi brojne aktivnosti na planu finansijskog opismenjavanja populacije i koordinira implementacijom Programa razvoja finansijske edukacije u Crnoj Gori 2023-2027.

U aktivnosti na planu finansijske edukacije uključeno je preko 20 institucija iz javnog, privatnog i nevladinog sektora. U 2024. godini je potpisan Protokol o finansijskoj edukaciji u školama uz inovativne merode učenja sa Ministarstvom prosvjete, nauke i inovacija i Fondom za inovacije.

CBCG podržava ciljeve održivog razvoja u čijoj realizaciji značajnu ulogu ima finansijski sektor i vodi politiku aktivnog djelovanja na jačanju otpornosti finansijskih institucija na izazove klimatskih promjena, kao i na promovisanju zelene ekonomije. CBCG koordinira izradom Mape puta finansijskog sektora ka održivim finansijama, koja ima za cilj definisanje konkretnih koraka i ciljeva u ovoj oblasti.

Sa ciljem daljeg jačanja transparentnosti i odgovornosti prema javnosti, CBCG je inicirala sprovođenje nezavisne ocjene njene transparentnosti. Ovu ocjenu je sproveo stručni tim MMF-a, a njeni preliminarni nalazi prepoznaju značajne iskorake CBCG u sprovođenju transparentnih politika.

CBCG predvodi implementaciju globalne inicijative We Finance Code u Crnoj Gori, u saradnji sa EBRD-om i Frankfurt School of Finance & Management, čiji je glavni cilj povećanje pristupa finansiranju i stvaranje povoljnijeg ambijenta za žene preduzetnice.

Takođe, CBCG sprovodi program Womens on Borads Montenegro, čiji je cilj priprema žena za liderske pozicije i ostvarivanje ekonomskog rasta kroz inkluziju i davanje doprinosa imlementaciji EU Direktive o ravnopravnoj zastupljenosti polova, koja zahtijeva da žene čine najmanje 40% odbora i 33% menadžerskih pozicija do juna 2026. godine. Raspisan je javni poziv za drugu generaciju Women on Boards, na koji je već pristigao šestostruko veći broj prijava od planiranog broja mjesta (20).

Naglašeno je da je CBCG finansijski nezavisna istitucija koja sve svoje troškove pokriva iz sopstvenih prihoda koje ostvaruje pružajući usluge i servise bankarskom i finansijskom sektoru. U 2024. godini ostvareni su odlični rezultati na planu interne ekonomije, pa je tako očekivana dobit do kraja 2024. godine oko 11 miliona eura, od čega će 50% biti usmjereno u  državni budžetu. Podsjećamo da prenos iz profita CBCG u državni budžet u periodu od 2021. do 2024. godine iznosi oko 15 miliona eura. 

Guvernerka je istakla da CBCG aktivno radi na osnaživanju kadrovskih kapaciteta institucije, te da je tokom 2024. godine unaprijeđen proces zapošljavanja u cilju osiguranja da transparentnost i meritokratija budu ključni i jedini postulati zapošljavanja u CBCG.

Posvećenost razvoju kadrova uključuje definisanje organizacionih vrijednosti, prepoznavanje internih talenata i ulaganje u njihovo stručno usavršavanje. U cilju promocije izvrsnosti i pružanja podrške najtalentovanijim kadrovima u Crnoj Gori, pokrenut je program stipendiranja mladih kadrova PriZnanjeZaZnanje – šansa za najbolje.

Na današnjoj konferenciji predstavjen je nedavno usvojeni Strateški plan CBCG 2025-2028, koji predstavlja prvi sveobuhvatni strateški dokument ove vrste od osnivanja CBCG.

Plan definiše viziju i misiju razvoja CBCG, vrijednosti na kojima će ova institucija zasnivati svoje poslovanje u narednom periodu, kao i konkretne ciljeve sa mjerljivim pokazateljima uspjeha. 

"Uz jasnu viziju moderne, inovativne i transparentne centralne banke koja djeluje u interesu građana i ekonomije, nastavljamo da gradimo ambijent u kojem je finansijski sistem oslonac održivog ekonomskog razvoja Crne Gore“, poručila je guvernerka i najavila da će u narednom četvorogodišnjem periodu aktivnosti CBCG biti fokusirane na dalje snaženje finansijskog sistema, te njegovu modernizaciju i integraciju u evropski okvir, uz primjenu najviših standarda u oblasti finansija.