PRIMJENA ZAKONA

Jasnija pravila za kredite

Zakon o potrošačkim kreditima, koji bi trebalo da obezbijedi više prava klijentima, počeo je da se primjenjuje.

Bankarski ombudsman, Halil Kalač, kazao je da se Zakonom, koji je stupio na snagu 31. jula, jasno definišu obaveze kreditora i kreditnih posrednika, nadzor i postupak zaštite prava klijenata, ali i kaznene odredbe za one koji ga krše.

„Nadam se da primjena ovog Zakona neće poskupiti potrošačke kredite u Crnoj Gori”, rekao je Kalač.

On je naveo da su najvažnije novine Zakona što potrošači mogu dobiti ponudu za kredit od kreditora ili kreditnog posrednika, na obrascu koji je propisala Centralna banka (CBCG), što do sada nije bio slučaj.

„Ponudu za kredit mogu upoređivati sa ponudama drugih kreditora, prije nego što donesu odluku sa kojim će zaključiti ugovor o kreditu. Prema ovom Zakonu građani dobijaju potpunije i blagovremenije informacije o potrošačkim kreditima”, kazao je Kalač.

Zakonom je korisnicima kredita omogućeno pravo na jednostrani raskid ugovora, na njihovo otkazivanje kod kredita kod kojih nije određen rok trajanja. Klijent ima pravo i na prijevremenu otplatu kredita, uz definisane troškove.

„Za povrijeđena prava iz perioda ugovaranja i finansijska u periodu realizacije kredita, klijenti imaju pravo na prigovor kreditoru ili kreditnom posredniku. Ukoliko nijesu ostvarili pravo, imaju mogućnost prigovora i zaštite pred CBCG, Bankarskim ombudsmanom i sudskim organima”, saopštio je Kalač.

On je naveo da Zakon sadrži novine koje se odnose na dobijanje ponude za kredit na propisanom obrascu, odgovor u pisanoj formi o odbijanju kreditnog zahtjeva i obaveznu provjeru kreditne sposobnosti podnosioca i obavijest o tome.

„To je značajno za jemce, zbog donošenja odluke o jemstvu”, kazao je Kalač.

On je dodao i da novine podrazumijevaju nacrt ugovora o potrošačkom kreditu, izvještaj o stanju i prometu na računu po osnovu dozvoljenog prekoračenja, informacije o prećutno prihvaćenom prekoračenju računa i pravo na otkaz ugovora čije trajanje nije određeno.

„Zakonom je predviđena mogućnost jednostranog raskida ugovora o kreditu u roku od 14 dana, niži troškovi za prijevremenu otplatu kredita, dobijanje podataka o visini naknade koja pripada kreditom posredniku i obavijesti o promjeni kamatne stope, u pisanoj formi, prije početka primjene te promjene nastale na osnovu javnih parametara”, saopštio je Kalač.

Među novinama su i informacije o visini naknada i njihovih promjena kod računa za potrošački kredit, izmjene plana otplate kredita zbog promjene kamatne stope, kao i promjene drugih troškova vezanih za kredit. Predviđeno je i da se prigovor na nepoštovanje Zakona dostavlja CBCG, ako banka i mikrokreditna institucija (MFI) ne udovolji prigovoru klijenta, kao i zaštita u nadzornom i prekršajnom postupku.

Kalač je objasnio da se novine u oblasti informisanja prvenstveno odnose na informacije prilikom oglašavanja kredita i prije zaključenja ugovora o kreditu.

„Klijent ima pravo i na dodatno informisanje prije zaključenja ugovora o kreditu. Naročito je značajno pravo klijenta na informacije prije zaključenja ugovora o kreditu u obliku dozvoljenog prekoračenja računa, kao i o prećutno prihvaćenom prekoračenju”, rekao je Kalač.

On je dodao da su informacije o promjenljivoj kamatnoj stopi značajne za klijente koji su skolopili kreditni aranžman koji podrazumijeva promjenljivu kamatnu stopu.

Zakonom je predviđena obaveza kreditora ili kreditnog posrednika da, u slučaju ugovorene promjenljive kamatne stope, o svim promjenama unaprijed obavijesti klijenta.

„To znači da je kreditor dužan da prije njene primjene u pisanoj formi obavijesti potrošača o promjenama, iznosu rate i podacima o broju ili rokovima za njenu uplatu”, kazao je Kalač.

Ukoliko je promjena kamatne stope vezana za izmjenu referentne, koja je objavljena i dostupna u poslovnim prostorijama kreditora, ugovorom o kreditu može se ugovoriti obaveza periodičnog obavještavanja.

Kalač je podsjetio da je do usvajanja Zakona o potraošačkim kreditima u CBCG postojao sudski vid zaštite, koji je podrazumijevao parnični i krivični postupak, kao i vansudski.

„Zakonom se sistem zaštite potrošača upotpunjuje postupkom nadzora kod CBCG i prekršajnim postupkom. Uvodi se mogućnost da CBCG preduzme upravne mjere, što sistem zaštite potrošača podiže na nivo standarda EU”, objasnio je Kalač.

(Mina)